Khoản vay này có lấy tiền khỏi túi mình ?

1.Khoản vay này có lấy tiền khỏi túi mình ?

Có nên vay không? Mình là nhân viên kinh doanh nhận mức lương 20 triệu đồng mỗi tháng.

Muốn thưởng cho bản thân sau thời gian làm việc vất vả nên mình quyết định:

Mua một chiếc điện thoại mới trị giá 30 triệu đồng bằng thẻ tín dụng.
Mua thêm đồng hồ và tai nghe theo hình thức trả góp.

Mỗi tháng, mình phải thanh toán gần 6 triệu đồng tiền trả góp và thẻ tín dụng. Ban đầu, mình nghĩ số tiền này hoàn toàn trong khả năng chi trả. Nhưng chỉ sau vài tháng mình phát sinh thêm các khoản như: Xe hỏng phải sửa, người thân cần hỗ trợ tài chính, công ty cắt giảm thưởng. Áp lực trả nợ khiến mình phải tiếp tục dùng thẻ tín dụng để chi tiêu hằng ngày.

Lãi chồng lãi, tổng số nợ tăng từ 45 triệu đồng lên gần 60 triệu đồng chỉ trong chưa đầy một năm. Đó là tâm sự của một bạn học viên vừa tâm sự với mình.

Sau khi được mình tư vấn, bạn ấy đã quyết định:

Ngừng hoàn toàn việc mua sắm bằng thẻ tín dụng.
Bán những món đồ ít sử dụng để trả bớt nợ.
Tập trung thanh toán khoản vay có lãi suất cao nhất trước.

Chỉ sau 18 tháng, bạn ấy đã trả hết toàn bộ nợ tiêu dùng và mỗi tháng có thêm gần 6 triệu đồng để tiết kiệm và đầu tư thay vì trả lãi cho ngân hàng. Nếu đang có nợ tiêu dùng, bạn hãy ưu tiên trả những khoản có lãi suất cao nhất, hạn chế phát sinh khoản vay mới và tránh chỉ trả mức tối thiểu của thẻ tín dụng.

Hãy nhớ:

Đừng hỏi “Có nên vay không?”

Hãy hỏi: “Khoản vay này sẽ lấy tiền khỏi túi mình… hay mang thêm tiền vào túi mình?”

2.Không phải mọi khoản vay đều xấu

Thực tế, vay tiền không phải lúc nào cũng là quyết định sai. Điều quan trọng không nằm ở việc bạn có vay hay không, mà là khoản vay đó tạo ra điều gì cho tương lai tài chính của bạn. Hãy thử hình dung hai trường hợp sau:

Người thứ nhất vay 40 triệu đồng để mua một chiếc xe máy đời mới chỉ vì thích kiểu dáng đẹp hơn. Chiếc xe không giúp họ kiếm thêm thu nhập nhưng mỗi tháng họ phải dành một phần lương để trả nợ và lãi.

Người thứ hai cũng vay 40 triệu đồng nhưng để mua thiết bị phục vụ công việc. Nhờ có thiết bị này, họ nhận thêm khách hàng và thu nhập tăng thêm khoảng 8–10 triệu đồng mỗi tháng. Khoản vay dần được thanh toán từ chính số tiền mà nó tạo ra. Cả hai đều đi vay,nhưng kết quả lại hoàn toàn khác nhau.

Đó là lý do trước khi ký vào bất kỳ hợp đồng vay nào, bạn hãy tự hỏi ba câu hỏi đơn giản:

Khoản vay này có giúp mình tạo thêm thu nhập hoặc tiết kiệm chi phí trong tương lai không?
Nếu thu nhập giảm 20–30% trong vài tháng, mình vẫn có đủ khả năng trả nợ không?
Sau khi trả khoản vay mỗi tháng, mình còn đủ tiền cho các nhu cầu thiết yếu và quỹ dự phòng không?

Nếu cả ba câu trả lời đều là “Có”, khoản vay đó có thể là một công cụ tài chính hợp lý. Ngược lại, nếu bạn vay chỉ để thỏa mãn cảm xúc nhất thời, chạy theo xu hướng hoặc mua những món đồ vượt quá khả năng tài chính, thì rất có thể khoản vay ấy sẽ trở thành gánh nặng kéo dài nhiều năm.

Hãy nhớ rằng ngân hàng chỉ cho bạn vay tiền. Chính quyết định của bạn mới quyết định khoản tiền đó trở thành tài sản sinh lời hay gánh nặng lấy đi thu nhập mỗi tháng. Mỗi lần cân nhắc vay tiền, đừng chỉ nhìn vào số tiền phải trả góp hàng tháng. Hãy nhìn xa hơn và tự hỏi: Khoản vay này sẽ giúp mình tiến gần hơn đến tự do tài chính, hay khiến mình phải làm việc nhiều hơn chỉ để trả nợ?

👉 Theo dõi kênh để học thêm những nguyên tắc tài chính giúp bạn biến đồng tiền thành công cụ tạo ra tự do tài chính.