Những công cụ tài chính bí mật của giới triệu phú

Nếu bạn nghĩ người giàu trở nên giàu có chỉ nhờ tiết kiệm tiền và uống ít cà phê hơn, thì bạn thật đáng yêu. Bởi vì trong khi chúng ta đang ở ngoài kia cắt phiếu giảm giá và cầu nguyện cho tiền lương đủ sống qua tuần, thì 1% những người giàu nhất lại đang tích lũy những tài sản mà hầu hết mọi người thậm chí còn không biết là chúng tồn tại.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ tiết lộ những công cụ tài chính bí mật của giới triệu phú và cách bạn có thể bắt đầu tham gia. Và đây không phải là những chiến lược tiết kiệm và đầu tư thông thường vào quỹ chỉ số. Đây là những cỗ máy in tiền bí mật mà giới siêu giàu âm thầm tích trữ, cố tình tỏ ra nhàm chán.

1.Đầu tư vốn cổ phần tư nhân

Hầu hết mọi người đầu tư vào các công ty sau khi chúng đã niêm yết, nhưng 1% còn lại thì đầu tư trước cả khi buổi tiệc bắt đầu. Vốn cổ phần tư nhân nghĩa là sở hữu một phần doanh nghiệp tư nhân không được giao dịch trên sàn chứng khoán.

Hãy nghĩ đến những khoản đầu tư ban đầu vào Uber, Airbnb hay Stripe trước khi chúng trở nên nổi tiếng. Những khoản đầu tư này thường có tiềm năng tăng trưởng vượt bậc vì bạn tham gia sớm và công ty không bị ràng buộc bởi biến động thị trường. Giống như việc sở hữu một con ngỗng vàng trước khi ai đó biết nó đẻ trứng. Và đây mới là điều thú vị.

Top 1% không chỉ đặt cược mù quáng. Họ được tiếp cận các giao dịch đã được thẩm định thông qua các mạng lưới ưu tú, văn phòng gia đình, hoặc các quỹ đầu tư tư nhân phân tích từng con số với độ chính xác tuyệt đối. Họ không đánh bạc. Họ đang mua cổ phần một cách chiến lược trong các công ty có tiềm năng bùng nổ. Và không giống như thị trường đại chúng, họ không bị ảnh hưởng bởi giao dịch trong ngày theo cảm xúc hay biến động khác gây ra.Đây là một trò chơi lặng lẽ hơn, nhưng khi thành công thì lại rất rực rỡ.

2.Hợp tác bất động sản

Tài sản tiếp theo thụ động đến mức bạn có thể sở hữu nó ngay cả khi đang mặc đồ ngủ và ăn ngũ cốc. Đây là một tài sản ngủ yên, theo đúng nghĩa đen. Nhưng đây là một vấn đề chúng ta cần thảo luận nghiêm túc, vì vậy hãy chú ý.

Thay vì mua bất động sản cho thuê và xử lý những nhà vệ sinh bị rò rỉ, người giàu đổ tiền vào các tổ hợp bất động sản. Một đội ngũ chuyên gia sẽ lo liệu mọi việc, còn các nhà đầu tư chỉ việc ngồi thu tiền. Đó là cách 1% dân số kiếm được thu nhập thụ động thực sự mà không cần phải đổ mồ hôi công sức.

Bạn trở thành chủ sở hữu, nhưng bạn không bao giờ vung búa. Cách thức hoạt động như sau. Một nhà đầu tư chính, được gọi là nhà tài trợ, sẽ tìm kiếm và quản lý thỏa thuận. Những người còn lại, các đối tác hữu hạn, chỉ cần tài trợ cho thỏa thuận và nhận lợi nhuận hàng quý. Đây là mô hình tiền làm việc cho bạn thực sự. Và các đặc quyền không chỉ dừng lại ở thu nhập thụ động.

3.Sở hữu trí tuệ số

Bạn đã bao giờ nghe nói ai đó kiếm được sáu con số từ một tệp PDF họ tạo ra một lần chưa? Chào mừng bạn đến với thế giới sở hữu trí tuệ số. Tôi đang nói đến sách điện tử, khóa học trực tuyến, hợp đồng cấp phép và bản quyền truyền thông. Đây là những tài sản được tạo ra một lần và tạo ra doanh thu liên tục.

Top 1% hàng đầu không chỉ là người tiêu thụ nội dung. Họ là chủ sở hữu của nội dung mà bạn tiếp nhận. Họ sở hữu blog đã bán được 100.000 lượt hiển thị quảng cáo, khóa học được 10.000 người mua, hay bản quyền âm nhạc trên các bản hit TikTok. Hãy tưởng tượng việc này giống như trồng một cây tiền. Bạn chỉ cần tưới nước một lần, có thể trong vài tuần trong khi xây dựng khóa học, viết sách, hoặc thu âm bài hát, rồi nó sẽ tự nhiên lớn lên.

Mỗi lượt tải xuống, mỗi cú nhấp chuột, mỗi lần sử dụng, lại có thêm nhiều quả chín rụng. Và đây mới là điều đáng nói. Chi phí sao chép gần như bằng không. Không giống như sản phẩm vật lý, bạn không cần phải nhập kho hay đóng gói lại bất cứ thứ gì. Cùng một tệp tin đó được bán đi bán lại hàng nghìn lần, và tài khoản ngân hàng của bạn cũng chẳng ngại việc lặp lại.

Tôi phải tạm dừng video ngay bây giờ và nói với bạn rằng nếu bạn thực sự nghiêm túc về tự do tài chính, hãy đăng ký kênh và xem các video trước đây của chúng tôi về việc phát triển tư duy làm giàu thầm lặng. Nhưng trong khi mọi người đang tìm kiếm trực tuyến, thì nhóm 1% giàu nhất vẫn yêu thích một loại tiền mặt thân thiện với thuế và có mùi vị thành công.

4.Đất đai sinh lời

Đây là thứ mà người bình thường hiếm khi nghĩ đến, đất đai. Nhưng không phải bất kỳ loại đất nào. Đất đai sinh lời. Chúng ta đang nói đến đất nông nghiệp cho các công ty nông nghiệp thuê. Đất rừng trả tiền cho bạn khi cây cối phát triển, hoặc đất đai cho thuê theo hợp đồng biển quảng cáo. Thật nhàm chán. Nó ổn định và bạn được trả tiền mà không cần làm gì cả.

Để hiểu rõ hơn, hãy hình dung đất đai như một bất động sản cho thuê không bao giờ mất giá và không cần sửa chữa mái nhà. Thay vì thu tiền thuê từ người thuê nhà, bạn đang thu lợi nhuận từ thiên nhiên hoặc các tập đoàn, từ cây cối đang phát triển, mùa màng được gieo trồng, hoặc từ quảng cáo. Và không giống như cổ phiếu, bạn không thể chỉ in thêm đất.

Đất đai khan hiếm, đó là lý do tại sao giới nhà giàu ưa chuộng nó. Đối với 1%, đất đai không chỉ là đất. Nó là một nồi nấu chậm của cải. Bạn bỏ đất vào, chờ đợi, và hương vị của thu nhập thụ động, sự gia tăng giá trị và các khoản giảm thuế sẽ hòa quyện vào nhau thành một món ăn ngon tuyệt. Và trong khi đất đai là nguồn thu nhập chậm mà chắc, tài sản tiếp theo của chúng ta là khoản đầu tư hào nhoáng, rủi ro cao, lợi nhuận cao, thứ thực sự tạo nên sự khác biệt giữa người giàu và phần còn lại.

5.Vốn khởi nghiệp

Về cơ bản giống như chương trình Shark Tank ngoài đời thực. Người ta sẵn sàng đầu tư 25.000 đô la vào 10 công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu, hy vọng một trong số đó sẽ trở thành kỳ lân.

Rủi ro là vậy, nhưng khi nó thành công, lợi nhuận có thể lan tỏa đến nhiều thế hệ. Họ không tìm kiếm mức tăng trưởng 10% hàng năm. Họ tìm kiếm lợi nhuận gấp 10 lần. Và khi bạn nằm trong top 1%, bạn có thể chấp nhận một vài lần thất bại. Khi chiến thắng có thể thay đổi tương lai tài chính của dòng họ bạn. Nhưng đừng nhầm lẫn điều này với việc chơi xổ số. Top 1% không phải là những người vung tiền vào những ý tưởng ngẫu nhiên được viết vội trên khăn ăn.

Họ đầu tư vào những nhà sáng lập có thành tích, mô hình kinh doanh có khả năng mở rộng và các ngành công nghiệp sẵn sàng bùng nổ. Hãy nghĩ đến AI, công nghệ sinh học, công nghệ tài chính, năng lượng sạch. Họ còn mang đến nhiều thứ hơn là tiền bạc. Họ còn mang đến những mối quan hệ, uy tín và tư vấn chiến lược giúp nhân lên giá trị khoản đầu tư của họ.

Đây là một phép so sánh. Hãy tưởng tượng việc gieo 10 hạt giống trong một khu vườn. Hầu hết có thể phát triển thành những cây nhỏ. Một số ít sẽ chết. Nhưng một cây sẽ trở thành một cây táo khổng lồ nuôi sống cả làng bạn trong nhiều thập kỷ. Đó là sức mạnh của vốn chủ sở hữu khởi nghiệp. Và khi thoái vốn, đó mới là lúc mọi thứ trở nên thú vị. IPO, mua lại, hay các vòng gọi vốn lớn, nơi các nhà đầu tư ban đầu rút vốn với những khoản lợi nhuận khổng lồ. Đó là kiểu đầu tư không chỉ tạo ra của cải mà còn tạo ra di sản.Nhưng hãy quay lại thực tế, bởi vì không phải tài sản 1% nào cũng phải mang lại cảm giác như ở Vinhomes.

6.Tín dụng tư nhân

Bạn vẫn theo kịp tôi chứ? Bởi vì nếu bạn từng mơ ước in tiền mà không cần xin phép, thì tài sản tiếp theo sẽ khiến bạn ngạc nhiên đó chính là tín dụng tư nhân và cho vay tiền cứng.

Tại sao phải vay ngân hàng khi bạn có thể tự mình làm ngân hàng? Tín dụng tư nhân, còn được gọi là cho vay tiền cứng, là cách người giàu lấy tiền nhàn rỗi và biến nó thành một cỗ máy tạo ra dòng tiền ổn định. Trong khi người bình thường gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 0,5%. Top 1% giàu nhất đang cho vay số tiền đó với lãi suất từ 8 đến 15%, được đảm bảo bằng tài sản thực. Cách thức hoạt động như sau.

Một nhà đầu tư bất động sản cần tiền mặt nhanh chóng để chốt giao dịch nhanh chóng. Ngân hàng xử lý chậm chạp, vì vậy họ tìm đến các tổ chức cho vay tư nhân. Sẽ có người sẵn sàng cung cấp khoản vay và tính lãi suất cao nếu bạn muốn. Đây là khoản tiền nhanh chóng cho người vay và lợi nhuận béo bở cho người cho vay. Nhưng đây không phải là cho vay liều lĩnh. Những giao dịch này thường được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.

Hãy nghĩ đến bất động sản, xe cộ, hàng tồn kho. Nghĩa là, nếu người vay vỡ nợ, người cho vay sẽ tịch thu tài sản. Giống như đưa cho ai đó một chiếc dù, nhưng lại giữ dây dù trong túi. Top 1% thích chiến lược này vì nó cho họ quyền kiểm soát. Họ đặt ra các điều khoản, họ chọn giao dịch, và họ hoàn toàn tránh xa vòng xoáy thị trường chứng khoán.

Đây là một phép so sánh. Hãy tưởng tượng bạn của bạn muốn mua một chiếc ô tô và thay vì đến đại lý, họ lại tìm đến bạn. Bạn đưa tiền cho họ, giữ giấy tờ xe và tính lãi cho đến khi bạn trả hết nợ. Trường hợp xấu nhất, họ vẫn giữ được xe nếu không họ vẫn kiếm được tiền mà gần như chẳng phải làm gì cả.

7.Hệ thống

Bạn đã nghe nói về việc sở hữu một doanh nghiệp, nhưng Top 1% giàu nhất thường thích điều gì đó còn tốt hơn. Sở hữu các hệ thống vận hành doanh nghiệp. Trong khi hầu hết mọi người theo đuổi giấc mơ khởi nghiệp và những công việc tay trái ngốn hết thời gian của họ, thì những người giàu có lại đầu tư vào các cỗ máy kiếm tiền, nhượng quyền thương mại, hợp đồng cấp phép và mô hình kinh doanh tự động.

Tại sao phải chế tạo tên lửa khi bạn có thể mua bệ phóng? Nhượng quyền thương mại là một ví dụ điển hình. Thay vì phải loay hoay xây dựng thương hiệu, tiếp thị và vận hành từ đầu, bạn đang mua một công thức đã được chứng minh với nhu cầu sẵn có. Hãy nghĩ đến McDonald’s…. Đây không chỉ là chuỗi cửa hàng ăn uống. Họ là hệ thống in tiền được tinh chỉnh kỹ lưỡng với lộ trình đã được vạch sẵn.

Top 1% tìm kiếm những mô hình có dòng tiền mạnh, lượng khách hàng trung thành và chi phí vận hành thấp. Và khi hệ thống vận hành ổn định, họ sẽ thuê quản lý và vận hành, giải phóng thời gian để họ tự làm lại từ đầu.

Cấp phép là một động thái bí mật khác. Thay vì tự mình điều hành, họ cấp phép thương hiệu, sản phẩm hoặc sở hữu trí tuệ của mình cho người khác. Giống như cho thuê bản thiết kế lâu đài của bạn mà vẫn thu phí vào cổng. Đây là một phép so sánh. Hãy tưởng tượng một tiệm bánh. Bạn có thể tự nướng từng ổ bánh, giao dịch với khách hàng và dọn dẹp mỗi tối.

Hoặc bạn có thể trao cho ai đó công thức, tên thương hiệu và cẩm nang của mình, và được trả tiền mỗi khi họ bán được một cây thánh giá. Đó chính là quyền sở hữu hệ thống hay nhượng quyền thương mại. Bạn sở hữu công thức. Họ làm bánh. Đó là đòn bẩy tối thượng. Bởi vì trong khi thu nhập từ một doanh nghiệp duy nhất phụ thuộc vào thời gian và năng lượng của bạn, thì việc sở hữu hệ thống cho phép bạn mở rộng quy mô theo cấp số nhân mà không bị kiệt sức.

Nhiều địa điểm hơn, nhiều giấy phép hơn, nhiều nguồn doanh thu hơn, tất cả đều không cần phải tự nhân bản. Và điều tuyệt vời nhất là hệ thống có thể bán được. Một lãnh thổ nhượng quyền với thu nhập ổn định, một hợp đồng cấp phép với tiền bản quyền định kỳ. Đó là những tài sản bạn có thể bán, chuyển nhượng hoặc thế chấp. Người giàu không phải là người làm ăn cật lực hơn. Họ chỉ khôn ngoan hơn trong việc quản lý những gì họ sở hữu.

Nói về quy mô, điều tiếp theo này sẽ biến mạng lưới của bạn thành một cỗ máy tạo ra giá trị ròng. Và hầu hết mọi người thậm chí còn không biết điều đó đang diễn ra.

8.Cổ phần

Vốn chủ sở hữu trong các công ty đang hoạt động chính là cổ phần. Top 1% hàng đầu không phải lúc nào cũng xây dựng công ty. Họ mua lại một phần của những công ty tuyệt vời. Cho dù đó là việc mua lại 20% cổ phần trong một doanh nghiệp đang phát triển hay trở thành một đối tác thầm lặng, họ đều nhận được lợi nhuận, sự đánh giá cao, và đôi khi thậm chí là cả ảnh hưởng mà không cần vận hành các hoạt động hàng ngày.